Virtuelle Kreditkarte – was ist das?

Bei einer virtuellen Kreditkarte handelt es sich um eine digitale Abbild einer Kreditkarte, das die einzigartige Kreditkartennummer, den Namen des Karteninhabers, das Ablauf- sowie Ausstellungsdatum und den CVC Sicherheitsode enthält. 

Diese Informationen genügen um damit im Internet einzukaufen oder die Karte bei einem mobilen Bezahlservice wie Apple Pay oder Google Pay zu hinterlegen. Aus diesem Grund werden virtuelle Kreditkarten auch gerne als Online Kreditkarten bezeichnet. Die meisten virtuellen Kreditkarten sind ohne jährliche Kartengebühr erhältlich. 

Die 5 besten Virtuellen Kreditkarten im Vergleich

1. bunq Virtuelle Kreditkarte

• 0€ Jahresgebühr
• 0€ Mindestumsatz
• Ohne Schufa-Check
• Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar
• Kann ohne Konto beantragt werden
• Apple, Google & FitBit Pay
• Echte Mastercard
• Physische Karte verfügbar (optional)

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € monatl.

Hohe Abschlusschance

2. Revolut

VIDEO: Kostenlose Kreditkarten Vergleich (2023) Welche ist die Beste?

GeldRat

• Startbonus: 3 Monate Revolut Premium kostenlos
• 0€ Jahresgebühr
• Kein Adressnachweis
• Ohne SCHUFA
• Virtuelle Karte sofort verfügbar
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
• Ohne Papierkram in wenigen Minuten online beantragen
• Ohne Video-Ident oder Post-Ident
• 0% Fremdwährungsgebühr

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

3. C24 Mastercard

VIDEO: Kreditkarten Vergleich: Die beste kostenlose Kreditkarte! Kreditkartenvergleich 2022 | Finanzfluss

Finanzfluss

• 0€ Jahresgebühr
• Virtuelle Mastercard sofort verfügbar
• Antrag ohne Papierkram zu 100% online
• 0€ Mindesteingang
• Bis zu 2,5 % Cashback pro Kartennutzung
• 4 x kostenlos abheben pro Monat in der Eurozone
• Apple Pay & Google Pay
• Deutsche Einlagensicherung (100.000€)
• Aktion: 2,00% Zinsen auf Kontoguthaben

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

4. N26 Mastercard Flex ohne Schufa

• Virtuelle Mastercard – online sofort einsetzbar
• Physische Mastercard schnell erhältlich
• Weltweit ohne Gebühren bezahlen
• Günstiges Girokonto mit deutscher IBAN
• Sehr modernes digitales Banking per App
• Kontaktlos, Apple Pay, Google Pay
• Einfacher Registrierungsprozess

Unser Rating:

Nr. 4

gut

6,00 € pro Monat

Hohe Annahmequote

5. Monese

VIDEO: Die besten kostenlosen Kreditkarten 2023 | Kreditkartenvergleich

Lennard Kleine Niesse

• Ohne SCHUFA
• Kein Videoident
• Virtuelle Mastercard sofort verfügbar
• In wenigen Minuten beantragt
• Google Pay & Apple Pay
• 0€ Jahresgebühr
• kostenloses Girokonto enthalten

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

6. Extra Kreditkarte Mastercard

VIDEO: Die besten Alternativen zur Amazon-Kreditkarte!

mydealz

• 0€ Jahresgebühr
• Kreditlimit direkt nach Beantragung verfügbar (virtuelle Kreditkarte)
• Kein Kontowechsel nötig
• Flexible Rückzahlung möglich
• Schnelle Beantragung online

• Ablehnung bei schlechter Bonität

Unser Rating:

Nr. 6

gut

0,00 € Jahresgebühr

Niedrige Annahmequote

7. Hanseatic Bank GenialCard

VIDEO: Die BESTE kostenlose Kreditkarte 2024 - Der große Kreditkartenvergleich

Corelike

• 0€ Jahresgebühr
• Virtuelle Visa direkt nach Beantragung verfügbar
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen
• Unkompliziert online beantragen
• Virtuelle & physische Visakarte inkl.
• Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen

Unser Rating:

Nr. 7

gut

0,00 € Jahresgebühr

Niedrige Abschlusschance

8. Wise

• Ohne Schufa-Prüfung
• 0€ Jahresgebühr
• Virtuelle Debitkarte sofort verfügbar
• unterstützt Apple Pay & Google Pay
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben (bis 200€ pro Monat)
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Internationale Überweisungen möglich

Unser Rating:

Nr. 8

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

Niedrige Annahmequote

Vorteile und Nachteile einer Virtuellen Kreditkarte

Eine Online Kreditkarte in 5 Minuten beantragen – so geht’s

1. Kartenantrag online ausfüllen: Die Anträge der auf dieser Seite vorgestellten virtuellen Kreditkarten können alle bequem online auf der Seite des jeweiligen Anbieters ausgefüllt werden.
2. Legitimierung per Video-Ident: Zur Verifizierung der persönlichen Daten genügt ein gültiger Personalausweis oder Reisepass und eine Webcam am Laptop. Der Video-Ident kann auch per Smartphone durchgeführt werden.
3. Sofortentscheidung: Da bei virtuellen Kreditkarten die Schufa-Prüfung entfällt, werden die Anträge in der Regel direkt nach dem Video-Ident angenommen und das Konto mit der virtuellen Kreditkarte freigeschaltet.
4. Karte online aktivieren: Im letzten Schritt muss die Karte im Kundenkonto aktiviert und das angebundene Konto mit Guthaben aufgeladen werden.

Diese Kosten können bei einer virtuellen Kreditkarte entstehen

Abhebegebühr: Auch wenn fast alle hier vorgestellten virtuellen Kreditkarten kostenlose Abhebungen ermöglichen, so gibt es jedoch auch Kartenmodelle, bei denen eine Gebühr für das Abheben von Bargeld fällig wird. Bei Revolut wird ein monatlicher Freibetrag gewährt, Abhebungen die darüber hinaus gehen sind gebührenpflichtig. Grundsätzlich sind die Abhebegebühren bei virtuellen Kreditkarten, wenn sie überhaupt fällig werden, vergleichsweise fair und transparent.

Jahresgebühr: Die top 5 virtuellen Kreditkarten auf dieser Seite sind allesamt dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich, die Anbieter Monese und Revolut bieten jedoch die Möglichkeit das Leistungsspektrum im Rahmen einer Premium-Mitgliedschaft zu erweitern, hierfür wird eine Jahresgebühr fällig.

Fremdwährungsgebühr: Für Zahlungen außerhalb der Eurozone verlangen manche Anbieter eine prozentuale Gebühr des jeweiligen Betrages der in Fremdwährung umgesetzt wird, diese Gebühr wird teilweise auch bei Abhebungen in Fremdwährung berechnet. Bei der virtuellen Revolut Kreditkarte wird vollständig auf eine derartige Gebühr verzichtet, auch bei Abhebungen.

Ausgabegebühr für eine physische Karte: Neben einer virtuellen Kreditkarte besteht in der Regel immer die Möglichkeit sich eine optionale physische Karte ausstellen zu lassen, die Anbieter Monese und Revolut verlangen für den Versand eine einmalige Gebühr von ca. 5€.

Wozu braucht man eine virtuelle Kreditkarte?

Sicher im Internet bezahlen: Als Zahlungsmittel im Internet bietet eine virtuelle Kreditkarte alle Sicherheitsvorteile einer normalen Kreditkarte wie z.B. die Freigabe von Transaktionen per App oder die Push-Benachrichtigungen über Umsätze in Echtzeit. Auch die Haftungsbegrenzung im Falle eines Kartenmissbrauchs ist ein Argument für die Verwendung von virtuellen Kreditkarten.

Online-Shopping: Nicht alle Onlineshops ermöglichen Zahlungen per Bankeinzug oder Sofortüberweisung. Mit einer virtuellen Kreditkarte von Visa oder Mastercard kann man jedoch bei allen Onlinekäufen weltweit zahlen, ohne dabei seine Bankdaten zu übermitteln oder ein Lastschriftmandat zu erteilen.

Kontaktloses bezahlen per Smartphone: Neben der Verwendung online, können virtuelle Kreditkarten in vielen Fällen auch mit Google Pay und Apple Pay genutzt werden. Somit ist das kontaktlose Bezahlen im Restaurant oder an der Supermarktkasse auch mit virtuellen Kreditkarten die diese Dienste unterstützen problemlos möglich.

Was ist der Unterschied zwischen virtuellen und physischen Kreditkarten?

Der größte Unterschied ist sicher die Tatsache, dass man physische Kreditkarten ganz einfach in den Geldbeutel stecken kann, bei virtuellen Kreditkarten geht das nur in Form einer Hinterlegung bei Apple Pay oder Google Pay auf dem Smartphone.

Ein weiterer Unterschied ist die direkte Verfügbarkeit von virtuellen Kreditkarten nach der Beantragung, es muss nicht einige Tage auf den postalischen Versand der Karte gewartet werden, in der Regel steht die virtuelle Karte sofort zur Verfügung.

Grundsätzlich ist eine virtuelle Kreditkarte immer eine Ergänzung einer physischen Kreditkarte oder umgekehrt. Eine virtuelle Kreditkarten ist schlicht eine digitale Version einer Kreditkarte.

Ist eine virtuelle Kreditkarte sicher?

Ja, virtuelle Kreditkarten nutzen die gleichen modernen Sicherheitsvorkehrungen wie normale Kreditkarten und sind damit eines der sichersten Zahlungsmittel überhaupt. Besonders beim Bezahlen im Internet bieten virtuelle Kreditkarten ein erhöhtes Maß an Sicherheit im Vergleich zur Bezahlung per Lastschrift oder Sofortüberweisung.

Sicherheitsmerkmale im Überblick:

• Freigabe von Transaktionen per App
• Haftungsbeschränkung im Falle eines Missbrauchs
• Push-Benachrichtigungen bei sämtlichen Umsätzen
• Biometrische Nutzerkennung bei Karten-Apps
• Kartensperrung per App

Virtuelle Prepaid Kreditkarten – mit diesen Karten hat man die volle Kostenkontrolle

Virtuelle Firmenkreditkarten – das sind die besten Online Kreditkarten für Unternehmen und Selbständige

1. Finom

• Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Für Solo-Selbstständige & Unternehmen
• Girokonto mit deutscher IBAN
• Bis zu 3% Cashback
• Physische & virtuelle Karte

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

2. Metro FS Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• 0,5% Cashback auf alle Umsätze (1% für die ersten 1.000 Karten)
• Für Solo-Selbstständige & Freiberufler
• Optional flexible Rückzahlung
• Google Pay & Apple Pay
• Moderne App

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

3. Pliant

• Cashback auf alle Kartenumsätze
• Hohe Kreditlimits
• pliant earth Feature für CO2 neutrales Reisen
• Max. 50 virtuelle Karten & 25 unterschiedliche Benutzer
• Kein Kontowechsel nötig

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

4. Qonto One

• inkl. Geschäftskonto
• Vereinfacht die Buchhaltung
• Für Selbstständige & Unternehmen
• 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
• Versicherungen inklusive
• Apple Pay & Google Pay
• Ohne Schufa-Prüfung

Unser Rating:

Nr. 4

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

5. Kontist

• Für Solo-Selbstständige geeignet
• Girokonto inkl.
• Echtzeit-Steuerschätzung
• Virtuelle Visa Karte inklusive (Physische optional 29€ jährlich)

Unser Rating:

Nr. 5

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

Mit Google Pay und Apple Pay mit dem Handy bezahlen

Vor allem durch die Pandemie hat das kontaktlose Bezahlen in Deutschland einen regelrechten Aufschwung erfahren, denn mehr und mehr Geschäfte akzeptieren heute das kontaktlose Bezahlen per Smartphone. Besonders populär sind dabei die Dienste von Apple Pay und Google Pay.

Eine virtuelle Kreditkarte kann in wenigen Schritten auf dem Smartphone bei einem der Bezahldienste hinterlegt werden, beim nächsten Karteneinsatz hält man einfach das Smartphone an das Kartenlesegerät, bestätigt werden Transaktionen entweder per Gesichts-Scan, Fingerabdruck oder PIN-Eingabe.

Folgende virtuelle Karten haben die Google Pay und die Apple Pay Funktion:

• Revolut
• Monese
• OpenBank Mastercard
• Curve
• Vivid Money
• Klarna
• N26 Flex Konto + Mastercard
• Wise Karte
• bunq virtuelle Prepaid Kreditkarte

Virtuelle Krypto Kreditkarten – mit diesen Karten kann man Kryptowährungen kaufen & verkaufen

• Revolut
• Coinbase Kreditkarte
• Vivid Money

Fazit und Erfahrungen des Kreditkarten-Experten mit virtuellen Kreditkarten

Mit zunehmender Digitalisierung des Zahlungsverkehrs sind virtuelle Kreditkarten ein kostenloses und sehr sicheres Zahlungsmittel beim Online-Shopping und bei der Verwendung von Apple Pay und Google Pay.

In der Redaktion haben wir in den vergangenen Monaten vor allem die virtuelle Revolut Karte intensiv im Alltag getestet. Die Revolut Debitcard konnte mit der Unterstützung von Apple und Google Pay, einem sehr unkomplizierten Beantragungsprozess ohne Video-Ident oder Adressnachweis sowie der Möglichkeit die enthaltene virtuelle Kreditkarte sofort zu benutzen, auf ganzer Linie überzeugen.

Allgemein ist die Entwicklung der Angebote im Bereich der virtuellen Kreditkarten sehr erfreulich, besonders die vielen Fintech Unternehmen die sich hier tummeln, sorgen für nutzerfreundliche und hochmoderne Produkte mit transparenten Leistungen.

So haben wir die Virtuellen Kreditkarten getestet

Da virtuelle Kreditkarten in vielen Fällen für den unmittelbaren Einsatz benötigt und beantragt werden, haben wir und bei der Erstellung unseres Tests auf Kartenmodelle fokussiert, die sofort nach Beantragung und Verifizierung zur Verfügung stehen.

Da bei Virtuellen Kreditkarte Kreditkarten meist keinen Verfügungsrahmen bieten, machen viele Anbieter auch keinen Bonitäts- oder Schufa-Check, der üblicherweise einige Zeit in Anspruch nimmt. Aufgrund dessen dauert der gesamte Beantragunsprozess bei Virtuellen Kreditkarten in der Regel nur wenige Minuten.

Karten die dann noch ohne Jahresgebühr und in Kombination mit einer kostenlosen physischen Kreditkarte gehalten werden können, haben in unserem Test die vorderen Plätze belegt.

Des weiteren haben wir die sonstigen Konditionen beim Karteneinsatz und beim Abheben von Bargeld mit in unsere Bewertungen einbezogen, Anbieter mit modernen Banking-Apps konnten ebenfalls Pluspunkte sammeln.

Alle Testkriterien im Überblick:

• Sofortige Verfügbarkeit der Virtuellen Kreditkarte
• Jahresgebühr
• Kostenlose zusätzliche physische Kreditkarte
• Gebühren beim Karteneinsatz
• Kosten für Abhebungen
• Banking-Apps

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Thema virtuelle Kreditkarte

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Kreditkarten-Experte

Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.

  Zuletzt aktualisiert: 21.12.2023